Dois seguros com o mesmo nome podem proteger coisas bem diferentes. Por isso, escolher a apólice pelo menor valor anual é a forma mais rápida de descobrir, no pior momento possível, que a cobertura não era a que você imaginava. Seguro auto não é um produto só: coberturas, franquias, assistência e limites mudam de cotação para cotação.
Comece pelo que você tem a perder
Antes de pedir cotação, responda: para que esse carro serve? Deslocamento diário, trabalho, viagens, garagem ou rua, outros condutores, região por onde ele circula. Com isso na mão, monte a lista de coberturas que fazem sentido: danos ao próprio veículo, roubo e furto, responsabilidade civil por danos a terceiros, acidentes pessoais de passageiros e assistência. Não existe configuração ideal para todo mundo, só a que combina com o seu perfil.
Franquia: quanto você paga quando acontece
Franquia é a parte que fica por sua conta em determinadas situações cobertas. Apólice mais barata pode vir com franquia maior; a mais cara pode aliviar bastante o bolso no reparo. Leia em quais eventos ela vale e quais são as exceções. E nada de comparar franquias de produtos com coberturas diferentes como se fossem a mesma coisa.
O limite para terceiros merece mais respeito
Se um acidente envolver outro veículo, uma pessoa ou um patrimônio, a cobertura de responsabilidade civil costuma ser a que mais pesa. Olhe os limites contratados e pergunte: isso combina com o risco que eu aceito correr? Tratar esse item como detalhe é pior do que abrir mão de qualquer extra de conveniência.
Assistência boa é a que você consegue usar
Guincho, carro reserva, chaveiro, transporte e cobertura para pane variam de plano para plano. Veja a quilometragem do reboque, quantas vezes dá para acionar, onde vale e como funciona o carro reserva. Uma lista enorme de serviços que você não consegue usar no seu trajeto vale menos do que um guincho que realmente chega.
Seja sincero no questionário
A SUSEP orienta o consumidor a conferir cobertura, franquia, condições gerais e se a seguradora é regular. O questionário de risco precisa refletir a realidade: quem dirige, onde o carro dorme, como ele é usado. Informação imprecisa pode virar dor de cabeça exatamente na hora do sinistro.
Veja as orientações da SUSEP para escolher um seguro.
Compare maçã com maçã
Ao pedir cotações, mande o mesmo perfil para todo mundo e peça que cada proposta destaque casco, terceiros, franquia e assistência. Guarde tudo por escrito. A melhor apólice é a que protege os riscos que importam, com regras que você entende antes de precisar usá-la.
